蔚蓝深海，既是孕育生命的摇篮，更是蕴藏无限可能的宝库。作为我国管辖海域面积最大的省份，海南的海洋资源禀赋得天独厚。眼下，海南正迈着坚实有力的步伐，向海图强、科技兴海、产业强海。

　　海洋产业持续壮大，作为海南海洋经济的重要板块，海洋牧场如何在风浪中行稳致远？

　　自2012年率先启动水产养殖保险试点，到2026年构建起覆盖全产业链的海洋保险保障体系，中国人民财产保险股份有限公司海南省分公司（以下简称人保财险海南省分公司）作为国有金融保险主力军，深耕保险保障主业，以多元产品布局和全场景保障，将保险的力量深度融入海南海洋经济发展的每一寸肌理，为打造海南“蓝色粮仓”以及建设海洋强省提供有力支撑。

　　持续扩面增品

　　构建“矩阵式”海洋保险产品体系

　　产品创新是人保财险海南省分公司构建现代化海洋牧场保险保障体系的核心抓手。早在十几年前，公司就主动融入海南渔业对保险服务日益扩大的需求，扎实开展水产养殖保险试点工作。近年来，公司持续推动保险扩面、增品，加快构建全产业链风险保障机制，全力服务海洋牧场可持续发展。

　　在一次次创新实践中，人保财险海南省分公司海洋保险产品谱系渐次铺展。截至今年6月末，公司累计开办渔业保险产品多个，提供风险保障2.33亿元；参与渔业共保体项目4个，提供风险保障0.96亿元。保险品类覆盖传统养殖保险、收入保险、气象指数保险、深海网箱养殖保险、网箱养殖风灾指数保险、水产品育种保险等。其中，文昌冯家湾水产品育种保险入选2022年全国数字渔业典型案例，成为全国同业创新标杆。

　　丰富的产品体系背后，是一场场脚踏实地的调研。2020年，人保财险海南省分公司挂牌成立了人保财险系统首家专属农险产品创新试验室。聚焦渔业产业实际，该实验室下设渔业保险课题调研小组，联合省市政府部门、行业协会及水产养殖企业，分赴乐东、临高、文昌、万宁等地开展专项调研，系统梳理海洋牧场发展现状，精准研判保险需求。

　　保险产品好不好，市场说了算，要打造定制化、专业化的海洋保险产品体系。正是这种脚沾泥土、身入蓝海的调研精神，推动了一批契合海南海洋牧场风险特点和养殖企业需求的创新产品应运而生。

　　从文昌铺前中心渔港、万宁乌场渔港、昌江昌化渔港，到乐东龙栖湾休闲渔业、儋州智慧渔业产业园……人保财险海南省分公司提供了工程险、公众责任险等保险服务，不断筑牢全品类、全产业链保障体系。

　　水产养殖具有高投入、高风险特征，单一保险公司难以独立承担巨灾损失。2023年，在省农业农村厅、省财政厅及三亚市政府指导下，人保财险海南省分公司牵头，联合平安财险、太保财险、中国渔业互助保险社海南分社等机构组建了全省首个渔业养殖保险共保体。首个项目落地三亚，为585万尾金鲳鱼提供风险保障5267万元。

　　这一机制创新，让原本各自为战的保险主体拧成一股绳。在三亚市政策性水产养殖保险示范带动下，万宁、昌江、乐东、澄迈等沿海市县渔业保险政策相继出台，海南沿海重点渔区初步形成了“连点成线、织线成网”的保险服务格局。

　　海洋保险版图中，远不止于养殖。2026年上半年，公司船舶保险大型项目累计落地6个，为44名客户提供风险保障金额约315亿元，保障险种涵盖远洋船舶险、沿海内河船舶保险、船东保赔险等8个险种。

　　海洋货运保险方面，今年上半年为国内水路货运险项目提供风险保障金额约40.38亿元，为进出口货运险项目提供风险保障金额约20.01亿元，保费规模约105.33万元，保障险种涵盖国内水路、陆路货运险、海洋运输货运险等4个险种。

　　在服务国家深海科考战略中，人保财险海南省分公司亦身影频现。公司独家承保“探索一号”“探索二号”“探索三号”科考船项目，首席承保“深海勇士”、“奋斗者”深海潜水器项目、首席承保全国首艘海上网系回收平台“领航者”项目，为一系列大国重器年均提供风险保障金额近160亿元。

　　从万米海底到远洋航道，人保财险海南省分公司用一张张保单，串联起海南“向海图强”的完整产业图谱。

　　科技重塑业态

　　新商业模式实现“快查、快定、快赔”

　　如果说产品矩阵是保险服务的“硬件”，那么科技赋能便是驱动服务升级的“软件”引擎。人保财险海南省分公司深入践行“保险+风险减量服务+科技”新商业模式，以“快查、快定、快赔”新服务收获政银企各界一致认可。

　　今年7月，受今年第10号台风“美莎克”影响，澄迈部分深海网箱养殖产业出现不同程度受损。人保财险海南省分公司第一时间开通理赔绿色通道，依托科技赋能，在灾后首个工作日高效完成深海网箱金鲳鱼气象指数保险定损、理赔全流程，共向投保金鲳鱼养殖户赔付136万元。

　　这样的理赔案例不是个例，护航海南深水网箱养殖业，人保财险的保险服务早已从“人在路上跑”变成“数据在云端跑”，真正实现了“快查、快定、快赔”的作业目标。

　　以金鲳鱼气象指数保险为例，公司依托“气象+保险”一体化大数据平台，对接气象站实时数据，全程监测台风路径与风力，系统自动比对“风力≥8级”赔付标准，无需人工逐户查勘即可智能判定，大幅简化理赔流程。同时，公司常态化运用无人机航拍开展深海网箱全覆盖验标，搭配移动端线上作业，快速核验网箱位置、数量及状态，突破传统人工登船受海域环境限制的瓶颈。

　　从灾后赔付走向风险减量。科技不仅提升了效率，更深刻重塑了保险的底层逻辑。如今，人保财险海南省分公司的无人机常态化巡航、气象平台实时预警、大数据分析精准画像已经成为服务标配，保险的角色从金融“保障者”转变为“产业守护者”。

　　深耕海洋保险

　　编织更密更牢的“蓝色保障网”

　　面向未来，人保财险海南省分公司的海洋保险蓝图正在加速铺展。在海南，赤潮高发、蓝碳资源等特定风险保障仍有空白，区域性连片灾害的巨灾分散机制亟待健全，海洋基础数据体系建设尚在起步。人保财险海南省分公司锚定“全方位、多层次、宽领域”的目标，正加快绘制下一步海洋保险发展的路线图，“公司将持续丰富渔业保险产品供给，为海洋牧场提供全方位、多层次风险保障。”公司主要负责人表示。

　　针对澄迈、临高、儋州、昌江等赤潮高发区域，公司正探索试点赤潮指数保险，以省海洋监测中心赤潮预警数据为理赔依据，助力养殖企业降低灾害损失。

　　在省政府指导下，人保财险海南省分公司将牵头组建海水养殖大灾共保体，统筹赤潮、台风、风暴潮等连片型海洋灾害保险业务，通过风险分摊模式确保大面积灾害发生后快速足额赔付，保障养殖主体及时复产，为海南渔业“往深海走、往岸上走、往休闲渔业走”转型升级提供可持续巨灾风险支撑。

　　目前，围绕海水网箱养殖主体保障需求，人保财险海南省分公司正在现有金鲳鱼政策性补贴险种基础上，争取省级试点扩容。未来，深海网箱养殖保险的品种覆盖面将从金鲳鱼延伸至军曹鱼、石斑鱼、南美白对虾、罗非鱼等更多经济品种。

　　与此同时，海洋碳汇综合价值保险的探索也已提上日程——红树林、藻类、贝类的“蓝碳”价值，有望获得保险机制的量化保障。

　　针对海洋牧场面临的自然灾害、疫病病害、安全生产等多元风险，人保财险海南省分公司将围绕水产种业、捕捞渔业、水产养殖、水产加工、休闲渔业等全链条，创新开发完全成本保险、渔业价格收入保险、深海养殖设施保险、水上货物运输险、财产险、水产品溯源保险等特色险种，构建覆盖台风、暴雨、赤潮缺氧、疫病病害、设施损毁等多灾因的综合保障体系，补齐热带海水养殖风险保障短板，支持海洋渔业强链补链延链。

　　守护“蓝色粮仓”与民生福祉，需要多方协力。人保财险海南省分公司深知，构建完善海洋金融保险体系，需主管部门支持，搭建海洋灾害信息共享平台；需深化与银行、担保机构合作，加快创新“保险+融资”“保险+灾害预警”“保险+担保”“保险+征信”等服务模式；需加强与高校、科研机构合作，探索建设水产育种保险数据采集平台；还要面向渔业经营主体对新型渔业保险政策、赤潮指数保险、巨灾保障机制开展常态化政策宣传解读，扩大保险覆盖面、提高参保率。

　　耕海护产，久久为功。抢抓高标准建设自由贸易港机遇，海南依托海洋深度优势，锚定再造一个“海上海南”的目标，力争到2030年海洋生产总值占全省地区生产总值比重超45％。保险业服务海洋强国建设的使命也从未如此清晰而紧迫。

　　人保财险海南省分公司将赓续“人民保险，服务人民”的初心，持续织密海洋风险保障网，以更加丰富多元的产品供给、更加智能高效的科技赋能、更加系统完备的巨灾分散机制，在经略海洋、服务海洋强国建设的新征程上贡献更多“人保力量”。（慧文 朱建）